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Inversión de los pagos
Con su nueva situación de viuda es muy difícil pensar en otra cosa que no sea recuperarse del dolor de haber perdido a su cónyuge. Pero mientras está de luto y empieza a pensar en reconstruir la vida de su familia sin él, querrá estar segura de que está tomando todos los pasos necesarios para proteger sus bienes y el futuro de sus hijos. Comience revisando sus pólizas de seguro actuales, considerando si necesita algún seguro adicional. Recuerde poner beneficiarios en todas las pólizas o cuentas que cambie o ábralas como cuentas nuevas. A continuación ofrecemos información sobre cómo mantener su seguro médico actual (si le cubría el plan de su esposo), y lo que debiera considerar para su propio seguro de vida y seguro de incapacidad física.
Una de las mayores preocupaciones financieras para las viudas es mantener su seguro médico. Por ley, usted es elegible para la cobertura médica COBRA si su esposo estaba empleado en el momento de su muerte y cubierto por el plan del seguro médico de su empresa. COBRA (siglas en inglés para Ley de Reconciliación de Presupuesto General Consolidado), la cubre a usted y a sus hijos hasta 18 meses después de la muerte de su esposo. Se requiere que continúe pagando la prima para el plan (incluida su parte y la parte del empleador antiguo de su cónyuge y una pequeña cuota administrativa). Usted tendrá que seguir pagando la prima del plan, pero de esta manera no tendrá que buscar, calificar y pagar inmediatamente un nuevo plan de seguro médico.
Ahora que usted es la única proveedora de su familia, es importante que considere lo que pasaría si estuviera discapacitada. No debe arriesgarse a tener que usar sus ahorros para la jubilación, o poner el futuro financiero de su familia en peligro.
Dependiendo de su póliza, un seguro le pagará un porcentaje de su salario si está no puede trabajar. Las pólizas varían en cuanto al tiempo en que continúan pagándole, el cual puede ser desde algunos meses hasta años. Averigüe con su empleador si ofrece alguna de incapacidad. Muchas compañías ofrecen esto como un beneficio sin primas o con primas muy bajas. Si su compañía no lo ofrece como un beneficio, puede adquirir una póliza de un agente de seguros independiente.
El seguro de vida es una parte muy importante del plan financiero de su familia. Suaviza el estrés financiero de una muerte súbita. Posiblemente, su esposo tenía un seguro de vida que la está ayudando a enfrentar sus necesidades financieras inmediatas. Ahora que usted es la única proveedora del futuro financiero de su familia, considere comprar un seguro de vida para usted misma.
Hay dos tipos básicos de seguros de vida: el seguro de término y la pensión de seguro de vida. Ambas pólizas le pagan a sus beneficiarios una cantidad determinada en caso de su muerte. Con el seguro de vida de término, usted paga una prima anual que aumenta cada año, que genera una cantidad fija si usted muere durante la duración de la póliza. Las pólizas varían en duración. Usted no puede cambiar la póliza por efectivo.
Las pólizas de pensión de seguro de vida tienen tres tipos: pólizas completas de vida, universales de vida, o variables de vida. Los tres tipos son combinaciones de una póliza de seguro de vida y de un plan de ahorro automático. Cuando usted fallezca, sus beneficiarios recibirán una prestación por fallecimiento, además de cualquier valor en efectivo que su póliza haya acumulado mientras usted la pagaba. Una póliza completa de vida invierte su prima en bonos para que usted tenga un retorno fijo. La póliza universal de vida le permite elegir cuánto quiere invertir a través de la póliza. Lo que usted invierta por encima de la prima será invertido con aplazamiento de impuestos. Las pólizas variables de vida invierten su capital en una variedad de fondos mutuos, acciones y bonos. Su prima se descuenta de sus inversiones.
Para determinar el tipo de póliza que más le conviene, necesitará decidir si necesita protección por un determinado período de tiempo o si necesita protección financiera permanente. Si está buscando protección por un período determinado, considere el seguro de término. Si está buscando protección financiera permanente o cobertura a largo plazo, investigue sobre pólizas completas, universales o variables.
Aprenda más acerca de seguros de vida incluyendo los tipos de pólizas, cómo escoger una póliza y cómo presupuestar para mantener su póliza.
