Cuando está pensando acerca de qué hacer cuando se va quedando atrás en sus pagos de hipoteca, la primer medida a tomar es calcular cuánto le está costando actualmente su casa. Esto puede parecer obvio… es lo que se paga actualmente por la hipoteca, ¿no es cierto? Bueno, no exactamente. Usted necesita agregar todos los “extras” que se aplican, o que actualmente ha decidido pagar, como parte de los costos de vida que tiene. La siguiente es una lista de los costos de casa y asociados con su vivienda que necesita sumar:

Monto mensual de la hipoteca:

Seguro sobre la propiedad:

Cargo de la Asociación del Condominio/Propietarios:

Impuesto inmobiliario:

Servicios públicos:

Reparaciones de la vivienda / Cargos por mantenimiento:

Jardinería y similares:

TOTAL:

Compare esta cantidad con su ingreso actual. ¿Su hipoteca y gastos de vivienda suman más de un 40 por ciento del ingreso de su familia? Entonces es claro porqué su actual casa le está poniendo en una posición de presión financiera.

Si se encuentra en el punto en que se está quedando atrás con sus pagos de hipoteca y advierte que necesita ayuda, considere tomar los siguientes pasos:

• Comuníquese con su prestamista. Aunque pueda sentirse con cierto temor o avergonzado de enfrentar este tipo de situación, la verdad es que la mayoría de los prestamistas SÍ QUIEREN trabajar con usted en este sentido. Tales prestamistas tienen un interés en juego en ver que usted logra evitar la ejecución hipotecaria: este recurso les puede costar hasta un 20 por ciento del saldo por pagar de la casa. Los prestamistas quieren la devolución de su dinero: no una casa “física” que tengan que revender.
• No ignore las cartas o llamadas de su prestamista. Si usted no puede efectuar su pago de hipoteca o no puede pagar el monto total de la misma, comuníquese con su prestamista inmediatamente. Técnicamente, su hipoteca está en mora cuando usted no ha efectuado su pago hacia el fin de la jornada laborable del día de su vencimiento. Los prestamistas pueden comenzar el proceso de ejecución en cualquier momento después de este punto. La buena noticia, sin embargo, es que la mayoría de los prestamistas querrán evitar la ejecución hipotecaria y trabajar con usted para no llegar a esa situación. De hecho, las asociaciones de hipotecas del mercado secundario, como Fannie Mae, Freddie Mac y también la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) exigen que las compañías de hipotecas trabajen estrechamente con los tomadores de préstamos para evitar la ejecución hipotecaria siempre que sea posible.
• Es su responsabilidad entrar en contacto con su prestamista tan pronto como sea posible y hacerle saber que usted quiere cumplir con su hipoteca, pero que necesitará algún tipo de ayuda. Su prestamista, probablemente, le pondrá en contacto con un especialista en resolución de situaciones en un departamento de Reducción de Pérdidas o de Recuperación de Pérdidas. Esté listo para explicar, de manera clara, por qué no puede hacer el pago, cuántos ingresos está actualmente generando y cuáles son sus gastos mensuales. Mantenga un registro de las veces que llame y haga un seguimiento de cada conversación telefónica con una carta, conservando una copia para su archivo. Asegúrese de no enviar ningún pago antes de recibir los correspondientes documentos firmados de su prestamista. Se sabe que hay impostores que se hacen pasar por agentes de recolección para cometer fraudes, los cuales han estado llamando a propietarios de casas simulando que son especialistas en arreglar pagos, pero lo que van a hacer es simplemente quedarse con la comisión de su cheque y permitir que los procedimientos de ejecución hipotecaria continúen sin novedades. Al firmar la nota de la hipoteca, usted es legalmente responsable de pagar su préstamo hipotecario, de modo que le conviene tomar la iniciativa de trabajar con la oficina de su prestamista en lugar de esperar que ellos se contacten con usted.
• Quédese en la casa. Si abandona su casa y no efectúa sus pagos, su banco asumirá que a usted no le es posible o no quiere seguir con la hipoteca y, por consiguiente, harán la ejecución hipotecaria lo más rápido que les sea posible. De este modo, podrán revender la casa y minimizar sus pérdidas.
• Consiga asesoría legal o ayuda profesional. Las fuentes posibles de ayuda son, entre otras, la oficina de servicios legales sin fines de lucro de su vecindario, un panel de algún colegio de abogados que funcione pro bono o bien programas locales que ofrezcan asistencia legal para personas de bajos ingresos, ancianas o incapacitadas. No se apresure a firmar nada que no entienda bien o sin haber explorado todas sus opciones, especialmente si siente que alguien lo presiona para declararse en bancarrota o permitir que se produzca la ejecución hipotecaria.
• Contacte una agencia local sin fines de lucro de asesoramiento sobre vivienda. Estas agencias ofrecen ayuda sin cargo y pueden suministrarle información sobre servicios locales y programas que le pueden resultar de ayuda. Haga clic aquí para obtener una lista de agencias de consejería aprobadas por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (Departament of Housing and Urban Development, HUD).
• Pague su hipoteca primero. Es su elección, pero si mantiene su casa como una alta prioridad, usted querrá efectuar su pago de hipoteca antes que nada, en lugar de pagar otras deudas como las de la tarjeta de crédito.
• Explore opciones de asistencia. Una agencia de vivienda sin fines de lucro o su propio prestamista puede darle información sobre opciones de asistencia a las cuales podría calificar. Por ejemplo, usted puede calificar para el llamado ingreso suplementario de seguridad social (Supplement Security Income, SSI) si es un propietario de casa de la tercera edad. También podría llegar a calificar para programas locales de reducción de impuestos.