Dependiendo del alcance del desastre y la pérdida sufrida puede encontrar que los pagos de ayuda y seguro no cubren el costo total de la reparación y/o la reconstrucción de su casa. Existen pocas cosas que puede hacer para empezar a calcular como manejar el déficit.

Primero, recuerde contactar a sus acreedores para dejarles saber sobre su situación. La entidad crediticia de su casa, compañías de tarjeta de crédito, servicios públicos y otros proveedores de servicios o acreedores pueden darle un tiempo extra para recuperarse de su desastre y pagar las facturas. Mientras tanto, si necesita empezar a pensar sobre como puede pagar las facturas, considere las siguientes fuentes de fondos potenciales:

Ahorros e inversiones personales

La fuente financiera más obvia son sus propios ahorros personales; el dinero que ha acumulado en su cuenta de ahorros o corriente, los fondos en el mercado monetario, certificados de depósito, fondos mutuos, inversiones de acciones y bonos, etc.. Llame o visite a la sucursal de su banco local para obtener sus saldos de cuenta corriente. Este puede ser un tiempo para echar mano de sus ahorros de emergencia si ha acumulado una reserva.

Si su cuenta corriente o de ahorros no son adecuadas y tiene otras inversiones (es decir, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos en el mercado monetario, acciones y bonos), podría desear considerar echar mano o liquidar, aquellos activos. Siempre es una buena idea trabajar con un profesional financiero antes de liquidar cualquier activo para averiguar que penalizaciones puede tener al pagar y cuales son las implicaciones de impuestos que pueden darse por cobrar la inversión. Haga clic aquí para un artículo útil sobre como identificar y trabajar con un profesional financiero.

Ingresos destacados que le adeudan

Quizás tiene dinero que le adeudan que no ha cobrado hasta ahora. Quizás es un préstamo a un amigo, gastos del negocio que no ha presentado para un reembolso, o por manutención de hijos o por pensión alimenticia. Tome unos pocos minutos para pensar si hay o no fuentes de ingresos que no haya insistido hasta ahora. Pida a un amigo de confianza, familiar o abogado (si es necesario) que le ayude a luchar por el pago.

Su respaldo hipotecario

Dependiendo de la condición de su casa y de la magnitud del daño, puede hablar con su prestamista hipotecario acerca de hacer uso de sus ahorros que haya acumulado en la casa (pagando una parte de la hipoteca cada mes) con un préstamo con respaldo hipotecario. Es importante darse cuenta que obtener un préstamo con respaldo hipotecario es solo eso, un préstamo, que puede pagarse, con interés, durante un período de tiempo establecido. La razón por la cual un préstamo con respaldo hipotecario puede ser una opción atractiva es porque la tasa de interés es normalmente más baja que las fuentes alternas de dinero en efectivo (es decir, tarjetas de crédito) y puede deducir el interés sobre el préstamo de sus impuestos. Sin embargo si no paga el préstamo también puede tener el riesgo de perder su casa. Realmente necesita pensar en todas las implicaciones antes de tomar un préstamo con respaldo hipotecario. Eso quiere decir, puede representar la fuente de fondos de costo más bajo para ayudarle en este tiempo estresante. Para mayor información sobre como pensar acerca de, y poder, quedarse en su casa durante un tiempo difícil por razones financieras, haga clic aquí.

Su 401 (k) o ahorros del plan de jubilación

Los ahorros para la jubilación son una prioridad financiera importante. Pero la pérdida o daño inesperado de la propiedad es una situación extrema. Si está lleno de deudas, no puede cumplir con sus gastos de subsistencia o está considerando declararse en bancarrota, podría desear hablar con un profesional financiero acerca de pedir prestado contra su plan 401 (k) o plan de ahorros de jubilación. Si tiene un plan de ahorros de jubilación a través de su empleador, puede pedir prestado hasta el 50% del saldo del plan. Porque está tomando un préstamo contra sus ahorros y el retiro de sus ahorros (lo cual generalmente no se recomienda porque se enfrentará a penalizaciones por retiro temprano y perderá el beneficio del interés compuesto que le hace ganar dinero para su futuro), el préstamo será cargado con interés. Las tasas de interés para estos tipos de préstamos son normalmente muy bajos, especialmente comparados con el interés que paga por deudas de su tarjeta de crédito. Otros factores para considerar son:

• tendrá que pagar el préstamo en 5 años;
• Tendrá que liquidar el préstamo en total si es despedido o deja la compañía;
• puede haber un honorario por solicitud del préstamo o expensas

Es una buena idea consultar con un profesional financiero si está considerando esta opción.

Refinancie su préstamo para la vivienda

Mientras su casa no se destruyó completamente y dependiendo de la magnitud del daño, refinancie el préstamo para la vivienda puede ser una opción y puede representar el mejor recurso de fondos, más razonable, para ayudarle a cumplir con sus necesidades financieras actuales. Primero contacte a su entidad crediticia y explíquele la situación para ver si es posible refinanciar su hipoteca. Si podría obtener una tasa de interés más favorable mediante el refinanciamiento, puede ahorrar dinero en su préstamo para la vivienda y disponer de más dinero cada mes que antes pagaba sobre el préstamo. Aunque puede tener que incurrir algo por adelantado aparte de los costos varios para refinanciar (tales como honorarios por solicitud, gastos de cierre, etc.) su entidad crediticia puede estar dispuesta a exonerarle o reducirle algo de estos honorarios, y los ahorros que puede realizar con su nueva cantidad de hipoteca mensual más baja podría más que compensar aquellos costos. Entonces puede usar el dinero para pagar trabajos de reparaciones y cumplir con los gastos de subsistencia. Haga clic aquí para conocer más acerca de como y cuando considerar la refinanciación de su hipoteca.

Su póliza de seguro de vida

Si tiene una póliza de seguros de vida completa o universal, tiene un valor en efectivo el cual puede usar para conseguir un préstamo o retirar algo de dinero para los gastos de subsistencia o de construcción. Recuerde que su compañía de seguros puede cargarle honorarios por el préstamo o por el retiro en efectivo, que una parte del valor en efectivo puede ser considerada renta imponible (lo que significa que tiene que pagar impuestos sobre ésta) y que necesita continuar pagando la prima de la póliza para que la póliza no caduque.